بيمه

بر اساس قانون اگر شركت‌هاي بيمه به وظيفه خود عمل نكنند مطابق با قانون با آن‌ها برخورد مي‌شود.

بيمه سازوكاري است كه طي آن يك بيمه‌گر يعني شركت‌هاي بيمه تعهد مي‌كند كه زيان احتمالي يك بيمه‌گذار يا همان مشتري را در صورت وقوع يك حادثه در يك دوره زماني خاص، جبران نمايد. در اين مطلب از مجله دلتا به موضوع وظايف شركت هاي بيمه مي‌پردازيم.

بيمه‌ها به سه دسته كلي تقسيم مي‌شوند

• اشخاص
• اموال
• مسئوليت

شركت هاي بيمه برايمان چه كار مي‌كنند؟

تعهداتي كه بيمه‌گر يا همان شركت بيمه براي ما بايد انجام دهد به‌صورت كلي شامل موارد زير است:

• پرداخت سريع و كامل خسارت: اصولا مهم‌ترين دليل هر كسي براي بيمه شدن همين است كه خسارت وارده را دريافت كند. به همين واسطه شركت بيمه بايد در سريع‌ترين زمان ممكن تمامي خسارت‌هايي را كه بر عهده دارد به بيمه‌شونده پرداخت كند.
• آشنا نمودن بيمه‌گذار به وظايف و تكاليفش: بيمه‌گر بايد بيمه‌گذار را به وظايفش در هنگام انعقاد قرارداد بيمه،  آشنا نمايد تا هيچ‌گونه حق و حقوقي از وي ضايع نشود. به عنوان نمونه بيمه‌گذار موظف است حداكثر تا ۵ روز پس از بروز حادثه آن را به اطلاع بيمه‌گر برساند. بايد چنين مواردي را بيمه‌گذار در ابتدا حتما اطلاع دهد.
• مواردي را كه موجب از بين رفتن حق و حقوق بيمه‌گذار مي‌شود به‌طور واضح در قرارداد بيمه قيد كند.
• حفظ اسرار بيمه‌گذار: در هنگام انعقاد قرارداد بيمه، بيمه‌گذار ممكن است اطلاعاتي به بيمه‌گر بدهد كه در حكم اسرار زندگي و كار او تلقي شود، بيمه‌گر موظف است اين اسرار را نزد خود حفظ كند و در اختيار اشخاص ثالث قرار ندهد. مثلا يكي از اين موارد عدم استفاده از اطلاعات مالي بيمه‌گذاران براي تعيين ماليات و عوارض از سوي ماموران دولتي است.
• ساير تعهداتي كه به موجب قانون به عهده طرفين معامله است.

تعهدات بيمه‌گذار(مشتري)

• اعلام دقيق كيفيت خطر مورد بيمه: بيمه‌گذار در هنگام انعقاد قرارداد بيمه، موظف است اطلاعات خود را در مورد كيفيت خطر بيمه شده به‌طور كامل در اختيار بيمه‌گر قرار دهد.

• پرداخت به موقع حق بيمه: پرداخت حق بيمه بايد پس از انعقاد قرارداد بيمه يا دسته‌كم قبل از وقوع حادثه حتما صورت بگيرد وگرنه بيمه‌گر تعهدي در جبران خسارت ندارد.
• بيمه گذار در حفاظت از مورد بيمه دو وظيفه دارد: پيشگيري از حادثه و جلوگيري از توسعه خسارت
• اعلام تشديد خطر: معناي ساده اين تعهد اين است كه اگر ممكن بود اتفاق خطرناك‌تر بيفتد يا خسارت بيشتري وارد شود بايد به بيمه‌گر اطلاع داد. در اين‌صورت بيمه‌گر مي‌تواند حق بيمه اضافي تعيين نموده و قرارداد را ادامه دهد يا آن را فسخ كند.
• اعلام به موقع خسارت: طبق ماده ۱۵ قانون بيمه، بيمه‌گذار موظف است ظرف مدت ۵ روز از بروز حادثه، بيمه‌گر را مطلع سازد. در غير اين‌صورت بيمه‌گر تعهدي نخواهد داشت. مگر اين‌كه ثابت كند به واسطه حوادثي كه خارج از اختيار وي بوده اعلام حادثه در مدت مقرر در اختيار وي نبوده است.

يكي از مهم‌ترين نكاتي كه بر عهده بيمه‌گذار است اعلام به مراجع قضايي است.

بيمه‌گذار پس از وقوع حادثه مكلف است بلافاصله مراتب را به مراجع انتظامي و قضايي اعلام و در صورتي‌كه حادثه توسط مقصري به وجود آمده باشد تقاضاي تعقيب او را داشته باشد. مصالحه بيمه‌گذار با مسئول حادثه موجب محروميت او از دريافت خسارت خواهد شد.

يعني اگر فرد مقصر حادثه را ببخشيد و ديگر پيگير شكايت خود از او نباشيد، حق بيمه از شما گرفته شده و نمي‌توانيد خسارتي از بيمه دريافت كنيد.

پيشنهاد مطالعه: براي آشنايي با نكات حقوقي شرايط بيمه شدن زنان خانه‌دار و دختران مجرد را مطالعه كنيد.

تمامي زنان ۱۸ تا ۵۰ ساله سراسر كشور مي‌توانند از حمايت‌هاي مقرر در قانون بيمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد بهره‌مند شوند. برخورداري از اين حمايت‌ها نيازمند تأهل و سابقه بيمه‌پردازي نيست.

بيمه زنان خانه‌دار از جمله حمايت‏‌هايي است كه به آساني و در كوتاه‌ترين زمان ممكن به زنان ارائه مي‌شود. فرآيند ورود به جمع بيمه‌شدگان تأمين اجتماعي بر اساس اين قانون به سادگي انجام مي‌شود. در اين مطلب از مجله دلتا به موضوع بيمه شدن زنان خانه دار مي‌پردازيم.

مشمولين اين قانون تمامي زنان ۱۸ تا ۵۰ ساله هستند و در خصوص افراد بالاي ۵۰ سال نيز ميزان سابقه بيمه‌پردازي قبلي به حداكثر سن مورد نظر اضافه مي‌شود.

از ديگر ويژگي‌هاي خاص بيمه زنان خانه‌دار امكان انتخاب نرخ پرداخت حق‌بيمه و دستمزد بر مبناي پرداخت حق‌بيمه است.

نرخ پرداخت حق‌بيمه زنان خانه‌دار

نرخ پرداخت حق‌بيمه زنان خانه‌دار براي برخورداري از حمايت‌هاي بازنشستگي ۱۲ درصد است. همچنين براي بازنشستگي و فوت(پرداخت مستمري به بازماندگان واجد شرايط) ۱۴ درصد و بازنشستگي، فوت و از كار افتادگي ۱۸ درصد است.

شايان ذكر است در مواردي كه دستمزد انتخابي متقاضي بالاتر از حداقل دستمزد مصوب شوراي عالي كار باشد، ضريب دستمزد انتخابي نسبت به حداقل دستمزد مصوب شوراي عالي كار همواره در سنوات آتي رعايت مي‌شود.

انتخابي بودن استفاده از خدمات درماني از ديگر مزاياي طرح بيمه زنان خانه دار است.

به عبارت ديگر در صورتي‌كه زنان متقاضي استفاده از اين نوع بيمه تحت تكفل پدر، مادر يا همسر خود بوده و از اين طريق از مزاياي درماني سازمان تأمين اجتماعي برخوردار باشند، نيازي به پرداخت حق سرانه درمان نيست.

در غيراين‌صورت مي‌توانند با پرداخت حق سرانه درمان مصوب، از خدمات درماني طرف قرارداد سازمان تأمين اجتماعي نيز برخوردار شوند.

به گزارش اداره كل روابط عمومي سازمان تأمين اجتماعي، متقاضيان مي‌توانند بدون مراجعه حضوري به شعب تامين اجتماعي و با ورود به سامانه خدمات غيرحضوري سازمان تامين اجتماعي به آدرس اينترنتي www.es.tamin.ir نسبت به انعقاد قرارداد و پرداخت حق بيمه اقدام كنند.

پيشنهاد مطالعه: براي آشنايي با نكات حقوقي هر آنچه لازم است در مورد بيمه بيكاري بدانيد مطالعه كنيد.

مدت پرداخت مقرري بيمه بيكاري، به سابقه پرداخت حق بيمه از سوي بيمه‌شده بستگي دارد. در حال حاضر كمترين مدت دريافت بيمه بيكاري براي مجردين و متاهلين به ترتيب ۶ و ۱۲ ماه است و بيشترين مقدار آن براي بيمه‌شدگان مجرد و متأهل (يا متكفل) به ترتيب ۳۶ و ۵۰ ماه است.

يكي از خدمات سازمان تأمين اجتماعي به بيمه شدگان اين سازمان، پرداخت بيمه بيكاري به بيمه شدگاني است كه بدون ميل و اراده خود بيكار شده اند. سازمان تأمين اجتماعي با پرداخت بيمه بيكاري به بيمه شدگان اين سازمان كمك مي‌كند تا زماني كه شغلي ندارند بتوانند امرار معاش كنند. به همين دليل در مجله دلتا نكات حقوقي مهمي كه در خصوص بيمه بيكاري وجود دارد، بررسي شده است. با مجله حقوقي دلتا همراه شويد.

شرايط بيمه بيكاري

۱.داشتن حداقل ۶ ماه سابقه پرداخت حق بيمه به سازمان تامين اجتماعي
۲.به طور غير ارادي بيكار شده‌ و آماده كار باشند.
۳.جزو اتباع بيگانه و تبعه كشورهاي ديگر نباشند.
۴.مستمري بگير، بازنشسته و يا از كارافتاده كلي نباشد.
۵.در زمره صاحبان حرفه و مشاغل آزاد و بيمه شدگان اختياري نباشند.
۶.يك سال قرارداد كار در آخرين كارگاه با پرداخت حق بيمه داشته باشند.
۷.كارگراني كه به دليل بروز حوادثي نظير آتش‌سوزي، سيل و يا زلزله بيكار شده‌اند نياز به داشتن سابقه شش ماه پرداخت حق بيمه نيستند و با داشتن حتي يك روز پرداخت حق بيمه هم مشمول بيمه بيكاري مي‌شوند.

تشخيص ارادي و غيرارادي بودن بيكاري

تشخيص اين امر بر عهده گروهي متشكل از نمايندگان اداره تعاون كار و رفاه اجتماعي و سازمان تأمين‌ اجتماعي است. شعب تأمين‌ اجتماعي پس از تأييد ادارات نامبرده، در خصوص برقراري و پرداخت مستمري بيكاري براي بيمه‌شدگان اقدام مي‌كنند.

نحوه استفاده از بيمه بيكاري

طبق قانون بيمه بيكاري، كارگر اخراجي يا متقاضي بيمه بيكاري كه شغل خود را به صورت غيرارادي از دست داده،‌ موظف است حداكثر ٣٠ روز از تاريخ بيكاري، به ادارات تعاون، كار و رفاه اجتماعي محل مراجعه و موضوع را به ادارات كار اطلاع و آمادگي خود را براي اشتغال مجدد يا كاري مشابه آن اعلام كند. مراجعه متقاضي  بعد از گذشت ۳۰ روز اگر عذر موجه مثل بيماري  داشته باشد وهيأت حل اختلاف اداره تعاون، كار و رفاه اجتماعي اين موضوع را تاييد كند  تا سه ماه امكان پذير است.

افرادي كه شرايط دريافت بيمه بيكاري را ندارند

بر اساس مقررات بيمه بيكاري ، بازنشستگان و از كار افتادگان كلي، صاحبان مشاغل آزاد، رانندگان، كارگران ساختماني و قاليبافان بدون كارفرما، بيمه شدگان اختياري و اتباع خارجي شرايط دريافت بيمه بيكاري را ندارند.

موارد لغو بيمه بيكاري

۱.در صورتي كه بيمه‌شده دوباره به كار اشتغال يابد.
۲.بيمه‌شده از قبول شغل مشابه پيشنهاد شده خودداري كند.
۳.بيمه‌شده فوت كند.
۴.بيمه‌شده مستمري بازنشستگي دريافت كند و يا دچار از كار افتادگي كلي شود.
۵.مدت زماني كه بيمه بيكاري به او تعلق مي‌گيرد پايان يابد.
۶.بيمه‌شده بدون دليل موجه از شركت در دوره‌هاي كارآموزي خودداري كند.

مدت پرداخت بيمه بيكاري چند ماه است؟

مدت پرداخت مقرري بيمه بيكاري، به سابقه پرداخت حق بيمه از سوي بيمه‌شده بستگي دارد. هم اكنون كمترين مدت دريافت بيمه بيكاري براي مجردين و متاهلين به ترتيب ۶ و ۱۲ ماه است و بيشترين مقدار آن براي بيمه‌شدگان مجرد و متأهل (يا متكفل) به ترتيب ۳۶ و ۵۰ ماه است.

مطلب پيشنهادي: براي آشنايي بيشتر در خصوص محاسبه مرخصي “نحوه محاسبه مرخصي در قانون كار” را مطالعه كنيد.